Unabhängig. Strategisch. Gewissenhaft.
Private Altersvorsorge
Bei der Ruhestandsplanung wird der finanzielle Bedarf und die persönliche Rentensituation zum gewünschten Ruhestandstermin ermittelt. Mögliche Vorsorgelücken werden berechnet, aufgedeckt und durch einen sinnvollen Planungsvorschlag nachhaltig geschlossen. Dieser Planungsprozess wird als Ruhestandsplanung bezeichnet und beantwortet grundsätzlich folgende zentrale Fragen:
Existenzsicherung
- Bestehen existenzielle Risiken und wie kann die Absicherung erfolgen?
- Wie sieht die finanzielle Situation im Alter grundsätzlich aus?
- Welchen Finanzbedarf habe ich als Ruheständler?
- Welche Ausgaben werden für den Lebensunterhalt im Alter benötigt ?
- Wie viel Rente wird der Staat mir bezahlen?
- Wird die Rente zusammen mit der privaten Vorsorge ausreichen?
- Über welche Einkommensquellen kann ich verfügen?
- Wie hoch ist die Netto-Rente nach Steuern und Abzügen?
- Besteht eine Vorsorgelücke und wenn ja, wie groß ist der Fehlbetrag?
- Wie wird sich die Inflation auf meine Altersvorsorge auswirken?
- Welche Vorsorgemodelle sind am rentabelsten?
- Wie viel muss ich sparen, um die Liquiditätslücke zu schließen?
- Besteht die Möglichkeit, frühzeitig in den Ruhestand zu gehen?
Hier gibt es allerdings auch Probleme. Die meisten Berater behandeln den Themenkomplex Vorsorge bzw. Ruhestandsplanung häufig nur oberflächlich. Ohne eine professionelle und ganzheitliche Planung drohen aber fehlerhafte Berechnungen und Annahmen. Das führt meist zu falschen Entscheidungen und zum Abschluss von unpassenden Vorsorgeprodukte mit negativen Folgen für Ihre Altersvorsorge.
Anleger sollte sich vor dem Abschluss eines Altersvorsorgeproduktes genau über die Bedingungen und Leistungen der angebotenen Produkte informieren. Es gibt einerseits sehr gute Produkte und andererseits Angebote mit hohen Kosten und mauen Renditen. Wichtig ist auch, dass die gewählten Produkte zu dem Anleger passen und seine Bedürfnisse nach Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit erfüllen. Allein die Zulassung als Altersvorsorgeprodukt sagt nicht viel über die Qualität des Produktes aus. Gerade die Riester-Rente ist in den letzten Jahren immer häufiger mit schlechten Kritiken überschüttet worden. Viele Verbraucherschützer bemängeln hohe Vertragskosten und geringe Renditen. Lesen Sie deshalb immer die Vertragsdetails und Produktinformationen oder lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzexperten beraten.
Grundsätzlich sollten Sie Ihre Altersvorsorge systematisch nach Ihren Bedürfnissen und Zielen gestalten. Deshalb empfiehlt sich eine strategische Ruhestandsplanung.
Erreichen und sichern Sie sich Ihre persönliche Unabhängigkeit!
Die Realisierung einer Ruhestandsplanung stellt höchste Ansprüche an Detailplanung, Finanzmanagement und Strategie. Meine Kompetenz und langjährige Erfahrung gibt Ihnen die Sicherheit, dass Sie von mir stets die optimale Lösung für Ihr Anliegen erhalten - ohne jeglichen Produkt- und Verkaufszwang. Auf Basis Ihrer Bedürfnisse entwickle ich ein individuelles Gesamtkonzept für Sie. Für mich steht dabei nicht der kurzfristige, sondern der langfristige Erfolg Ihrer persönlichen Ziele im Vordergrund. Kontakt
Druckversion 